Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat

“Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat” Türkiye Cumhuriyeti Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından duyurulmuş olan yeni nesil bir mevduat hesabı türüdür. Türkiyede yerleşik bankalar üzerinde gerçek kişiler yani bireysel tüketiciler için yeni ve alternatif bir mevduat hesabı türü olarak planlanmıştır. Son dönemde yaşanan kur dalgalarınmalarından etkilenerek maddi kayıp yaşayacağını düşünen yurttaşların maddi kayıp yaşamamaları ve Türk Lirası para birimli mevduatlarını yine Türk Lirası olarak banka hesaplarında bulundurmaya devam edebilmeleri için planlanmış bir yeni vadeli mevduat hesabı türüdür.

Ünvanından da anlaşılabileceği gibi Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat hesapları sahiplerine kur değişikliklerine göre koruma sağlamaktadır. Buradaki amaç maddi birikimini Türk Lirası Vadeli Banka Hesaplarında muhafaza etmek isteyen kişilerin döviz artışlarına göre zarar etmelerinin önüne geçilmesi ve bir başka anlamda TL mevduatların döviz artışına göre korunması için planlanmıştır. Döviz artışlarına göre korunma vadeli bir hesapta öngörülemez bir durumdur çünki vade sonunda döviz kurunun hangi değerde olacağı kimse tarafından bilinemez, bu sebeple vade başlangıcında belirlenmiş olan bir temel faiz oranı ile vadeli hesap mantığında çalışacak olan yeni “Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat” hesapları vadenin sonundaki döviz kuruna göre yeniden değerlendirilecek hesaplar olacaktır.

Genel prensip olarak hesap açılışında belirli bir faiz oranı belirlenen Kur Korumalı Banka Hesaplarında vade sonunda gerçekleşmiş olan döviz kuru değişikliği hesaplanarak Tüketicinin lehine olan geliri elde etmesi planlanmaktadır. Bu hesaplamada iki alternatif bulunamaktadır, vadeli hesap tanımlandığı zamanda geçerli olan faiz ve kur değişikliği sonucunda oluşacak faiz. Bu iki getiri gerçekleşen kur değişikliği dikkate alınarak hesaplanacaktır ve hangi netice tüketici lehineyse vadeli hesap bu oranlı gelir ile kapatılmış olacaktır. Yani bir örnek vermek gerekirse Kur Korumalı Vadeli Hesap açıldığı zaman faiz oranı %14 olarak açıklanmış ve vade sonunda döviz kurundaki değişillik %18 seviyesinde ise vadeli hesabın faiz oranı %18 olarak değerlendirilerek %18 faiz geliri tüketiciye sunulacaktır.

Tam tersi durum olduğunda yani faiz geliri yüksek ama kur değişikliği daha düşük olursa örneğin faiz geliri %14 fakat kur getirisi %5 olursa tüketici daha yüksek olan %14 olarak belirlenen başlangıç faizi kadar faiz alarak hesabını kapatmış olacaktır.

Hazine ve Maliye Bakanlığı nın açıklamalarına göre ilgili hesaplar Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası tarafından açıklanan döviz alım fiyatlarına göre hesaplama yapılarak kullanılacak olmaktadır , yani her gün açıklanan TCMB kurlarındaki değişiklikler ve ilgili vadeli hesapların faiz oranları karşılaştırılarak hesaplama yapılacaktır. Genel açıklama ışığında hesap açılışında tanımlanan faizin üstünde kalan ve kur değişikliği sonucunda oluşan gelir farkı Hazine tarafından karşılanacaktır.

Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat Hesapları Döviz kurunun değişkenliği sonucunda Türk Lirası mevduatlarının getirisinin düşük kalacağı korkusunu yaşayan ve döviz alma kararı verecek olan Türk Vatandaşlarına döviz kadar gelir getirmesi Devlet garantisinde olan ve en düşük kazanılacak faizi de dönem başında belirlenmiş olan bir Vadeli Mevduat hesabı sunması açısından son derece başarılı bir yatırım aracı olarak gözlemlenmektedir.

Kur Korumalı Türk Lirası Vadeli Mevduat Hesapları ile ilgili sıkça sorulan sorular

Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat hesabı hangi bankalarda açılabilir ?

TC Maliye Bakanlığına başvuru yaparak bu türde mevduat hesabı sunmak isteyen tüm Bankalar tarafından bu tür banka hesapları açılabilmektedir.

Hesaplar hangi vadeler ile açılabilir ?

Belirtilen türde kur koruması sağlanan vadeli hesaplar 3 , 6 , 9 ve 12 aylık olarak açılabilmektedir. 3 Aydan kısa süreli bu türde hesap henüz sunulmamaktadır, sunulacağı da tahmin edilmemektedir.

Hesabın Faizi ve döviz kuru nasıl belirlenmektedir ?

Faiz TCMB tarafından açıklanan politika faizi olarak hesap açıldığında tanımlanmaktadır. Vade Başlangıcındaki döviz kuru ve Vade sonundaki döviz kuru arasındaki fark hesaplanarak tüketici lehine olan neticedeki gelir tüketiciye sunulmaktadır. Faiz daha yüksek getiri sunuyorsa hesap açılışındaki faiz , kur farkı daha yüksek gelir getiriyorsa kur farkına göre gelir hesaplanmaktadır.

Bu hesaplar döviz olarak mı bankada tutulmaktadır ?

Hayır bu hesaplarda tüm mevduat Türk Lirası olarak saklanmaktadır, hatta vade sonunda da Türk Lirasıdır, yalnızca kur değişikliği sonucunda faize göre daha yüksek bir gelir elde edileceği hesaplanırsa bu kur farkından doğan gelirin kaybedilmemesi için döviz artışı sebebi ile elde edilemeyen gelir kaybı engellenmiş olacaktır.

Yani hesap Türk Lirasıdır, vade sonunda elde edilecek faiz yada kur geliri de Türk Lirasıdır.

Vergi ve Kesintiler nelerdir ?

Hesaplanan gelir üzerinden stopaj alınmayacaktır. Hesap işletim ücretleri bankalar tarafından normal mevzuat hükümlerine uygun biçimde uygulanabilecektir.

Vade sonunda ne olacaktır ?

Vade sonunda ilgili hesap kapatılacak ve Tüketicinin hesaplanan geliri tarafına teslim edilecektir, Tüketici isterse yeniden dilediği 3 , 6 , 9 yada 12 aylık yeni bir kur korumalı vadeli mevduat hesabı açarak yatırımını aynı mantıkla sürdürmeyi tercih edebilir.

Hangi para birimlerinde kur koruması sağlanmaktadır ?

Yapılan açıklamada USD kuru net olarak belirtilmiştir, şuandaki uygulama USD TL kuru üzerinden kur koruması sunulan vadeli hesap olarak düşünülmektedir. Mevzuat ve yönetmelik Bankacılık sistemine sunulduktan ve bu türde hesaplar sunmak isteyen bankalar hesapları açma durumuna geldiğinde ve süreç başladığında gelen toplum talepleri ile farklı para birimlerindeki artışa karşı korumalı vadeli mevduat hesapları da sunulabilme ihtimali vardır. Bu bir yorumdur, Hazine ve Maliye Bakanlığı diğer parabirimleri ile karşılaştıralı ve kur koruması sağlayan örneğin Euro cinsi kur korumalı vadeli mevduat hesapları açılması konusunda bir karar verebilir.

Yalnız açıklamanın yapıldığı gün ve saatte Amerikan Doları harici para birimlerine endeksli hesapların olabileceğine dair bir bilgi mevcut değildir, ama farklı para birimlerine karşı kur koruması sağlayan hesaplar benzer mantıkla sunulabilir.

Ne kadar süre ile bu tür hesaplar açılabilecektir. ?

Kur dengesizliğine karşı TL mevduatların değer kaybının önüne geçilmesi hesaplandığı için döviz kurlarındaki oynaklıkların durduğu , dövizin gerçek rakamlarına indiği ve ekonomik karmaşık görünüm normalleştiği dönemden sonra adil tam rekabet şartları ve serbest piyasa koşulları tam sağlanabildiği dönem sonrasında vadeli mevduatlara böyle bir ek devlet güvencesi verilmesine gerek kalmadığı takdir edildiğinde bu Tür hesapların sunulması kararı iptal edilebilir.

Yani sonsuza kadar Türkiye Cumhuriyeti Devleti Kur Korumalı Vadeli Mevduat hesabı sunmak zorunda değildir, Yurttaşların TL mevduatlarının gelirini kaybetmemeleri ve piyasa şartlarının dengesiz olduğu bu dönemde panik ve korku ile döviz alımı yapma riski alarak zarar etmemeleri için zekice geliştirilmiş önemli bir yatırım anternatifi olarak gündemdedir.

Ne zaman hizmete başlanır ?

Henüz yeni olan bu sistemin yönetmeliği yayınlandıktan ve Bankalar müracat ederek resmi izinlerini aldıktan sonra Bankaların kendi bilişim sistemlerini düzenlemesi ve şubelerde bu tip bankaların açılabilmesinin sağlanması çok kısa birkaç günlük bir süreç değildir. En az bir iki hafta sonrasında bu tür hesaplar kullanılabilir hale gelecektir.

Hangi Bankalar bu tür hesapları müşterilerine sunacaktır ?

Vadeli Türk Lirası mevduat hesabı hizmeti sunan tüm kamu bankaları ve sunmak isteyen özel bankalar Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat Hesabı sunabilmektedir. Yatırım bankalarının bu hizmeti sunup sunmayacağı hakkında henüz resmi bir bilgi yoktur, Yatırım bankaları ile ilgili çalışmanın sürdüğü bildirilmiştir.

Kaynaklar :

Kur Korumalı Türk Lirası Vadeli Mevduat Hesapları ile ilgili Türkiye Cumhuriyeti Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yapılan 21.12.2021 tarihli basın açıklamasına https://www.hmb.gov.tr/haberler/basin-aciklamasi-i-21-12-2021 adresi üzerinden ulaşabilirsiniz.

Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası Web Sitesi Adresi : https://www.tcmb.gov.tr/

Bilgi :

Bu site ve web sayfası yalnızca “Kur Korumalı Türk Lirası Vadeli Mevduat” hakkında bilgilendirme amacı ile düzenlenmiştir. Hiçbir şekilde yatırım tavsiyesi yapmamaktadır ve herhangi bir hizmet sunmamaktadır. Tüm yatırım tercihleri Tüketicilerin kendi iradesi ile alacakları kararlardır ve tüm sorumluluk yine tüketicilere aittir. Tüketiciler yaptıkları yatırımların getiri ve riskleri konusunda araştırma yapmalı ve sorumluluklarının bilincinde olmalıdır. Bu site yalnızca bilgi sağlamaktadır. Güncel bilgiler için yukarıda erişim adresleri sunulan Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası ve Türkiye Cumhuriyeti Hazine ve Maliye Bakanlığı açıklamaları ve uygulamaya koyulacak mevzuat ve yönetmelikleri dikkate almalıdır.